Quanto investir por mês para juntar R$ 300 mil em 10 anos para comprar um imóvel

Ter as chaves de um imóvel em mãos em dez anos é um plano de longo prazo, mas o sucesso dessa jornada depende de uma decisão tomada hoje: o valor do aporte mensal.

Planejador financeiro CFP e especialista em investimentos, Gustavo Moreira calculou quanto será necessário guardar por mês para comprar um imóvel de R$ 300 mil ou para ter nas mãos um bom valor de entrada para uma compra financiada. Moreira estipulou três retornos diferentes a partir do perfil do investidor. Veja:

É importante ressaltar que os valores acima são uma simulação, baseada em rentabilidades hipotéticas e que não consideram taxas, impostos ou a inflação no período, os quais impactam o resultado final.

Já as taxas de rendimento foram estimadas para fins ilustrativos. Investimentos de renda fixa são impactados por variações de juros, e os ativos de risco podem sofrer oscilações. O montante final, assim, pode variar para mais ou para menos conforme o mercado.

Três perfis para investir

Para calcular o esforço necessário, o especialista Gustavo Moreira utilizou a média da taxa básica de juros em 10 anos como baliza (período entre 2014 e 2024). Arredondando o cenário para uma compreensão clara, o cálculo parte de uma taxa aproximada de 10% ao ano, o que se traduz em um rendimento de aproximadamente 0,80% ao mês para o investidor mais cauteloso. Para o arrojado, ele considerou o retorno aproximado do Ibovespa no mesmo período. No moderado, estipulou que o retorno seja intermediário entre os dois.

Embora o perfil arrojado permita economizar quase R$ 600 por mês em comparação ao conservador para atingir o mesmo objetivo, há uma ressalva fundamental: não há garantias de que os perfis moderado e arrojado manterão esse desempenho. Quem tem esse perfil de investidor corre mais riscos e poderá, assim, enfrentar períodos de queda e terminar a jornada com um montante inferior ao desejado, e até mesmo ter perdas.

Até mesmo no perfil conservador, o retorno não será necessariamente o mesmo desta tabela, já que cada investidor escolherá diferentes ativos para sua carteira. Além disso, variações na taxa Selic e na inflação impactam os retornos, apesar de que os títulos jamais acarretarão perdas desde que mantidos até a data do vencimento. É preciso considerar ainda que há impostos sobre o rendimento de alguns investimentos.

No perfil conservador, o foco total é a preservação do patrimônio e a previsibilidade. O investidor buscará aplicações seguras, como títulos do Tesouro Direto, CDBs de bancos sólidos, LCIs e LCAs. Já os perfis moderado e arrojado adicionam em sua estratégia investimentos de risco como fundos imobiliários, ações, ETFs, fundos multimercados, entre outros. A diferença entre os dois perfis está na porcentagem alocada nos ativos mais arriscados.

Para comprar um imóvel, segurança é fundamental

Quem tem um objetivo definido como adquirir uma casa deve optar sempre por buscar maior segurança em seus investimentos, aponta Gustavo Moreira. “Na minha visão, títulos de renda fixa como Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e CDBs de bancos sólidos cumprem bem esse papel, pois oferecem segurança e clareza de retorno ao investidor”, diz.

Ao mesmo tempo, o planejador financeiro diz que “destinar uma parte do capital a investimentos mais arrojados, como fundos multimercados ou renda variável, pode acelerar a formação do patrimônio ao longo do tempo, desde que essa exposição esteja alinhada ao perfil e ao prazo do objetivo”.

Minha Casa, Minha Vida já contempla imóvel de R$ 300 mil

Quem mira um imóvel na faixa de valor contemplada na simulação deve se atentar também a oportunidade de financiá-lo pelo Minha Casa, Minha Vida (MCMV). O programa já oferece a possibilidade de financiar imóveis de até R$ 500 mil para quem tem renda familiar de até R$ 12 mil. Você pode ver simulações de quanto seriam as parcelas do financiamento neste link.

Por oferecer taxas de juros mais baixas ou, a depender da faixa de renda, até subsídios para o valor financiado, o MCMV é uma alternativa interessante para quem se enquadra no programa. “Por outro lado, o comprador precisa atender a critérios específicos e pode encontrar limitações quanto ao tipo e à localização do imóvel, o que reforça a importância de planejamento e análise antes da decisão final”, diz Moreira.

O planejador financeiro aconselha quem tem objetivo de comprar um imóvel a observar as próprias finanças como um todo. “É essencial ter controle do orçamento, reduzir gastos desnecessários e manter uma reserva de emergência separada, para que imprevistos não comprometam o plano”, aconselha. “Também considero fundamental diminuir dívidas, especialmente aquelas com juros elevados, e revisar periodicamente os aportes, ajustando-os conforme a evolução da renda e da inflação.”